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中信銀行合肥分行創新小微企業融資服務模式 著力解決小微企業融資難題

時間:2024-12-05 01:04:41       來源:安徽熱線
摘要:為落實國家支持小微企業融資協調工作機制工作部署,引導“金融活水”持續潤澤小微企業,中信銀行合肥分行創新“五專五強化”服務模式,積極向上爭取資源,著力

為落實國家支持小微企業融資協調工作機制工作部署,引導“金融活水”持續潤澤小微企業,中信銀行合肥分行創新“五專五強化”服務模式,積極向上爭取資源,著力解決小微企業融資難融資貴,截至今年10月末,中信銀行合肥分行普惠小微企業貸款余額169.92億元,有貸戶超9600戶。

聚焦“應貸盡貸”,推進小微企業融資協調機制落地

為推動小微企業融資協調機制快速落地,中信銀行合肥分行及時制定執行方案,針對清單內企業,專人對接、逐戶落實。優化業務流程,開設審批綠色通道,提高審查審批效率。對不符合審批條件的企業說明理由并及時向工作專班反饋情況,協助專班為企業排憂解難。

與此同時,中信銀行合肥分行積極參與“千企萬戶百日大走訪”活動,深入園區、社區、街道,廣泛開展普惠金融相關政策宣傳,全面了解小微企業的經營狀況和融資需求。在走訪過程中,中信銀行合肥黃山大廈支行了解到安徽G公司,是省內三甲醫院中標合作單位,但由于近年下游采購企業回款賬期長,企業資金周轉壓力增大,且企業本身無充足抵質押物,較難獲得銀行低成本信貸資金。針對企業經營模式,中信銀行合肥分行普惠金融部為企業提供了一款普惠供應鏈產品——“政采e貸-樂享國醫模式”,僅三天時間便完成了企業開戶、融資申請和170萬元線上放款,高效解決企業燃眉之急。

聚焦“應續盡續”,推動無還本續貸政策落實

落實國家無還本續貸政策要求,中信銀行合肥分行快速響應,將無還本續貸對象擴展至所有小微企業,通過制定續貸業務管理制度、配套文件,完善操作流程、準入和授信標準,提升融資服務水平。同時,建立續貸溝通機制,在貸款到期前1個月與企業溝通續貸事宜,實現“應續盡續”,穩定小微企業融資預期。

安徽K公司為中信銀行合肥徽州大道支行的普惠小微企業貸款授信客戶,公司主營業務為智能停車場設計,致力于解決城市“停車難”問題。今年以來,客戶下游企業需求回落導致企業回款困難,貸款還款日臨近,客戶向中信銀行合肥分行表示資金有暫時性的過渡困難。中信銀行合肥分行針對客戶情況迅速在總、分支行間展開合作討論,及時前往企業了解經營情況,邀請企業實控人到分行對貸款后續合作展開討論,研究制定企業續作方案,為企業辦理了無還本續貸業務,得到企業的高度贊揚和認可。

聚焦“應免盡免”,完善普惠小微信貸盡職免責機制

為激發普惠金融服務創造性,在中信銀行總行端以“盡職免責”為導向,建立普惠金融產品開發試驗田機制,明確先行先試、風險容忍和盡職免責原則。在上述機制支持下,中信銀行推出涵蓋20多項產品的“中信易貸”標準化產品體系,實現對核心企業上下游小微企業的有效覆蓋。特別是在國家重點支持的外貿、科創等行業,中信銀行開發的“關稅e貸、科創e貸”等產品,向小微企業提供全流程線上化信用貸款,從申請到放款只需幾分鐘。僅“科創e貸”產品,中信銀行合肥分行每年助力超過300戶“專精特新”小微企業開展“卡脖子”技術研發,目前貸款余額15.13億元。

 

在分行端,為推進無還本續貸和小微企業融資協調機制落地見效,中信銀行合肥分行建立健全普惠信貸盡職免責制度,將適用對象擴大至小型微型企業、個體工商戶、小微企業主和農戶等重點領域貸款,細化免責、追責情形。按照“應免盡免”原則落實盡職免責機制,2024年截止10月末,中信銀行合肥分行已對6名客戶經理進行了“盡職免責”責任認定,強化了客戶經理對小微企業“敢貸愿貸”的內生動力,打消基層網點后顧之憂,充分調動經營機構敢貸、愿貸積極性。

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