咨詢內(nèi)容：
尊敬的深圳市地方金融監(jiān)督管理局領(lǐng)導(dǎo)： 我是小牛在線出借人，平臺(tái)7月15日發(fā)布的清退方案不合理、漏洞百出、假良退、真詐騙，惡意收割意圖明顯，特向領(lǐng)導(dǎo)反映，希望安排專(zhuān)班督導(dǎo)規(guī)范小牛在線端正態(tài)度，落到實(shí)處，真正做到良退，承擔(dān)好化解風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任。 1、規(guī)則本身不公平，投票同意、反對(duì)、棄權(quán)均中招；2、引用哪個(gè)規(guī)定，表述不清。清退方案就是一個(gè)新的借貸合同諒解協(xié)議書(shū)，引用的法律、法規(guī)、制度應(yīng)該說(shuō)明出處，而不是含義不清；3、沒(méi)有公布清產(chǎn)核資報(bào)告（包括但不限于總待收本金、總待收利息、債權(quán)分布、催收情況、逾期率、專(zhuān)戶余額等數(shù)據(jù)），如何讓我們相信清退不會(huì)中途停止且我們投訴無(wú)門(mén)？4、分期兌付比率嚴(yán)重失調(diào)。截止到今天，平臺(tái)累計(jì)兌付6次，總金額占比1.39%，這個(gè)比例低到超乎想象，一點(diǎn)誠(chéng)意都沒(méi)有，多次致電小牛在線和金融專(zhuān)班，都是相同的模板式回復(fù)，平臺(tái)有錢(qián)辦網(wǎng)上商城二次收割出借人，辦商城的錢(qián)為什么不積極兌付？5、回款日期沒(méi)有規(guī)定，應(yīng)規(guī)定每月30日（或每月的最后一日）之前回款；6、特情通道不應(yīng)該寫(xiě)入清退方案；7、方案第4條對(duì)其他形式的兌付方案（商城、換車(chē)、換房、債轉(zhuǎn)等）的約定有歧義，理應(yīng)刪除；8、沒(méi)有約定兌付的時(shí)間起止點(diǎn)，要求增加三年的兌付期的時(shí)間起點(diǎn)為平臺(tái)宣布良退的2020年5月9日，三年的終點(diǎn)是2023年5月8日；9、沒(méi)有約定兌付的渠道，要求增加清退直接打款到我們出借人的銀行卡，不然再?gòu)?qiáng)迫我們登陸小牛在線的 APP 的話，新增的《平臺(tái)服務(wù)協(xié)議》 和《隱私政策》 都是大坑，誰(shuí)還敢登錄呢？10、清退方案為什么只有第一、第三大條，沒(méi)有第二大條？11、對(duì)爭(zhēng)議解決方法的約定不合理。要求增補(bǔ)：如清退沒(méi)有按方案履行已經(jīng)達(dá)到30個(gè)自然日，出借人有權(quán)申請(qǐng)公安機(jī)關(guān)或通過(guò)司法途徑上訴到法院申請(qǐng)立案追究小牛在線企業(yè)老板和高管的民事責(zé)任和刑事責(zé)任，不能兌付、停止兌付了就要求立案、抓人、判刑、刑事兜底的條款要求增加進(jìn)去。監(jiān)督機(jī)制只列舉了監(jiān)委、金融辦和經(jīng)偵辦，意思就是說(shuō)通過(guò)對(duì)清退方案的投票，我們12萬(wàn)出借人自己默認(rèn)了不再通過(guò)司法途徑追債、追責(zé)，包括免除了對(duì)小牛在線老板和高管的民事和刑事責(zé)任的追討？12、專(zhuān)班是否監(jiān)督小牛在線的工作進(jìn)度是否可以予以公布？14、小牛在線資產(chǎn)審計(jì)、央行征信接入進(jìn)度等等這些出借人非常關(guān)心的問(wèn)題官方渠道是否可以及時(shí)公布？以上，希望領(lǐng)導(dǎo)能體察民情，幫助解決，多謝。
回復(fù)內(nèi)容：
對(duì)于2020年10月28日孫先生在我局官網(wǎng)局長(zhǎng)信箱提交投訴小牛在線的問(wèn)題，我局于2020年11月4日作出如下答復(fù)：您好！經(jīng)我局與深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“南山專(zhuān)班”）了解核實(shí)，目前小牛在線平臺(tái)有關(guān)清退情況如下：一、小牛在線平臺(tái)清退進(jìn)展小牛在線平臺(tái)已于2020年05月09日公告自愿退出P2P網(wǎng)貸行業(yè)，按照《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)良性退出指引》啟動(dòng)良性退出工作，并于2020年07月25日經(jīng)多數(shù)出借人投票通過(guò)清退兌付方案。目前，小牛在線平臺(tái)正按照清退方案，開(kāi)展清退兌付工作。同時(shí)，南山專(zhuān)班對(duì)該平臺(tái)的良性退出流程進(jìn)行全程督導(dǎo)，要求該平臺(tái)做好資金回款保障，主動(dòng)履行清退責(zé)任，盡最大力量完成清退目標(biāo)，全力保障全體出借人的權(quán)益。二、南山專(zhuān)班的近期主要工作2020年以來(lái)，在監(jiān)督和指導(dǎo)小牛在線平臺(tái)清退工作上，南山專(zhuān)班主要開(kāi)展了如下工作：（一）加大對(duì)小牛在線平臺(tái)督退力度，防止平臺(tái)通過(guò)“假清退”逃避責(zé)任具體措施包括：1.對(duì)小牛在線平臺(tái)實(shí)際控制人、股東、高管等核心人員進(jìn)行嚴(yán)格管控，督促其全力推動(dòng)清退工作；2.定期核查平臺(tái)清退進(jìn)展，督促小牛在線平臺(tái)嚴(yán)格按照兌付方案載明的兌付計(jì)劃、兌付方法完成清退工作；3.監(jiān)督平臺(tái)資金使用情況，確保平臺(tái)資金安全并用于兌付，避免資金挪用。（二）強(qiáng)化平臺(tái)回款能力，提高平臺(tái)資產(chǎn)的清查和返還率具體措施包括：1.有關(guān)公安部門(mén)不斷加大惡意逃廢債的打擊力度，嚴(yán)懲老賴(lài)。根據(jù)南山公安官方通報(bào)，已對(duì)小牛在線平臺(tái)7名拒不還款的借款人，以涉嫌詐騙行為立案?jìng)赊k，并刑事拘留1人；2.成立網(wǎng)貸清算小組，專(zhuān)項(xiàng)督促借款人還款，督導(dǎo)平臺(tái)按照最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定，對(duì)小額借款人借貸金額進(jìn)行重新核算，確保小額借款債權(quán)債務(wù)關(guān)系依法受法律保護(hù)，支持平臺(tái)對(duì)失聯(lián)借款人信息修復(fù)工作，授權(quán)專(zhuān)業(yè)三方以專(zhuān)班網(wǎng)貸清算小組名義，通過(guò)短信、電話等方式督促還款；3.加快推進(jìn)網(wǎng)貸信息納入征信系統(tǒng)進(jìn)程，完善失信借款人聯(lián)合懲戒機(jī)制。截至目前，小牛在線平臺(tái)已完成與央行征信的系統(tǒng)對(duì)接，進(jìn)入環(huán)境測(cè)試階段；4.引入專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)（AMC），嘗試運(yùn)用市場(chǎng)化手段，優(yōu)先對(duì)價(jià)值高、無(wú)重大處置障礙的資產(chǎn)進(jìn)行處置，加快資產(chǎn)處置變現(xiàn)。三、重點(diǎn)問(wèn)題答復(fù)（一）目前平臺(tái)的兌付金額偏低，如何完成兌付目標(biāo)？平臺(tái)是根據(jù)自身的兌付能力和回款預(yù)測(cè)制定的兌付方案，兌付比例的設(shè)置符合實(shí)際情況且具有現(xiàn)實(shí)意義，目前該方案已投票通過(guò)，南山專(zhuān)班會(huì)持續(xù)督導(dǎo)平臺(tái)盡全力保障兌付工作，完成良退程序。目前平臺(tái)正有序推動(dòng)包括對(duì)接央行征信、搭建催收系統(tǒng)、啟動(dòng)司法訴訟等工作強(qiáng)化平臺(tái)回款能力。同時(shí)，南山專(zhuān)班在積極介入平臺(tái)催收工作，通過(guò)行政手段督促有關(guān)債務(wù)人還款；有關(guān)公安部門(mén)也在加大打擊惡意逃廢債行為力度，助力平臺(tái)提高資金回款率，早日向出借人兌付。（二）目前小牛平臺(tái)的資產(chǎn)核查情況進(jìn)度如何？關(guān)于資產(chǎn)核查情況，因平臺(tái)規(guī)模龐大，歷史情況復(fù)雜，相關(guān)工作專(zhuān)班正督導(dǎo)平臺(tái)進(jìn)行中，會(huì)根據(jù)實(shí)際情況，要求平臺(tái)適時(shí)公布工作進(jìn)度。（三）以債權(quán)兌換商城積分的處置方式是否合法合規(guī)？商城兌付目的是多一個(gè)兌付方式、渠道供出借人選擇，以自愿選擇為原則，南山專(zhuān)班要求平臺(tái)不得銷(xiāo)售價(jià)高質(zhì)次商品。最后，希望廣大出借人依法依規(guī)、合理的方式表達(dá)訴求，切勿利用網(wǎng)絡(luò)等鼓動(dòng)出借人在疫情期間聚集上訪，并向身邊的出借人如實(shí)準(zhǔn)確傳達(dá)相關(guān)情況與信息，要密切關(guān)注平臺(tái)清退工作公告，明辨信息真?zhèn)危形鹪熘{、信謠、傳謠，積極配合、共同監(jiān)督小牛在線平臺(tái)的清退。若發(fā)現(xiàn)小牛在線平臺(tái)或有關(guān)人員存在違法違規(guī)行為的，可及時(shí)向南山公安或?qū)０喾从撑e報(bào)。感謝您對(duì)我局工作的關(guān)注與支持！
回復(fù)單位：
深圳市地方金融監(jiān)督管理局 2020.11.04
