咨詢內(nèi)容：
尊敬的深圳市地方金融監(jiān)督管理局領(lǐng)導(dǎo)： 我是小牛在線出借人，平臺7月15日發(fā)布的清退方案不合理、漏洞百出、假良退、真詐騙，惡意收割意圖明顯，特向領(lǐng)導(dǎo)反映，希望安排專班督導(dǎo)規(guī)范小牛在線端正態(tài)度，落到實處，真正做到良退，承擔(dān)好化解風(fēng)險主體責(zé)任。 1、規(guī)則本身不公平，投票同意、反對、棄權(quán)均中招；2、引用哪個規(guī)定，表述不清。清退方案就是一個新的借貸合同諒解協(xié)議書，引用的法律、法規(guī)、制度應(yīng)該說明出處，而不是含義不清；3、沒有公布清產(chǎn)核資報告（包括但不限于總待收本金、總待收利息、債權(quán)分布、催收情況、逾期率、專戶余額等數(shù)據(jù)），如何讓我們相信清退不會中途停止且我們投訴無門？4、分期兌付比率嚴(yán)重失調(diào)。截止到今天，平臺累計兌付6次，總金額占比1.39%，這個比例低到超乎想象，一點誠意都沒有，多次致電小牛在線和金融專班，都是相同的模板式回復(fù)，平臺有錢辦網(wǎng)上商城二次收割出借人，辦商城的錢為什么不積極兌付？5、回款日期沒有規(guī)定，應(yīng)規(guī)定每月30日（或每月的最后一日）之前回款；6、特情通道不應(yīng)該寫入清退方案；7、方案第4條對其他形式的兌付方案（商城、換車、換房、債轉(zhuǎn)等）的約定有歧義，理應(yīng)刪除；8、沒有約定兌付的時間起止點，要求增加三年的兌付期的時間起點為平臺宣布良退的2020年5月9日，三年的終點是2023年5月8日；9、沒有約定兌付的渠道，要求增加清退直接打款到我們出借人的銀行卡，不然再強迫我們登陸小牛在線的 APP 的話，新增的《平臺服務(wù)協(xié)議》 和《隱私政策》 都是大坑，誰還敢登錄呢？10、清退方案為什么只有第一、第三大條，沒有第二大條？11、對爭議解決方法的約定不合理。要求增補：如清退沒有按方案履行已經(jīng)達到30個自然日，出借人有權(quán)申請公安機關(guān)或通過司法途徑上訴到法院申請立案追究小牛在線企業(yè)老板和高管的民事責(zé)任和刑事責(zé)任，不能兌付、停止兌付了就要求立案、抓人、判刑、刑事兜底的條款要求增加進去。監(jiān)督機制只列舉了監(jiān)委、金融辦和經(jīng)偵辦，意思就是說通過對清退方案的投票，我們12萬出借人自己默認(rèn)了不再通過司法途徑追債、追責(zé)，包括免除了對小牛在線老板和高管的民事和刑事責(zé)任的追討？12、專班是否監(jiān)督小牛在線的工作進度是否可以予以公布？14、小牛在線資產(chǎn)審計、央行征信接入進度等等這些出借人非常關(guān)心的問題官方渠道是否可以及時公布？以上，希望領(lǐng)導(dǎo)能體察民情，幫助解決，多謝。
回復(fù)內(nèi)容：
對于2020年10月28日孫先生在我局官網(wǎng)局長信箱提交投訴小牛在線的問題，我局于2020年11月4日作出如下答復(fù)：您好！經(jīng)我局與深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“南山專班”）了解核實，目前小牛在線平臺有關(guān)清退情況如下：一、小牛在線平臺清退進展小牛在線平臺已于2020年05月09日公告自愿退出P2P網(wǎng)貸行業(yè)，按照《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)良性退出指引》啟動良性退出工作，并于2020年07月25日經(jīng)多數(shù)出借人投票通過清退兌付方案。目前，小牛在線平臺正按照清退方案，開展清退兌付工作。同時，南山專班對該平臺的良性退出流程進行全程督導(dǎo)，要求該平臺做好資金回款保障，主動履行清退責(zé)任，盡最大力量完成清退目標(biāo)，全力保障全體出借人的權(quán)益。二、南山專班的近期主要工作2020年以來，在監(jiān)督和指導(dǎo)小牛在線平臺清退工作上，南山專班主要開展了如下工作：（一）加大對小牛在線平臺督退力度，防止平臺通過“假清退”逃避責(zé)任具體措施包括：1.對小牛在線平臺實際控制人、股東、高管等核心人員進行嚴(yán)格管控，督促其全力推動清退工作；2.定期核查平臺清退進展，督促小牛在線平臺嚴(yán)格按照兌付方案載明的兌付計劃、兌付方法完成清退工作；3.監(jiān)督平臺資金使用情況，確保平臺資金安全并用于兌付，避免資金挪用。（二）強化平臺回款能力，提高平臺資產(chǎn)的清查和返還率具體措施包括：1.有關(guān)公安部門不斷加大惡意逃廢債的打擊力度，嚴(yán)懲老賴。根據(jù)南山公安官方通報，已對小牛在線平臺7名拒不還款的借款人，以涉嫌詐騙行為立案偵辦，并刑事拘留1人；2.成立網(wǎng)貸清算小組，專項督促借款人還款，督導(dǎo)平臺按照最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定，對小額借款人借貸金額進行重新核算，確保小額借款債權(quán)債務(wù)關(guān)系依法受法律保護，支持平臺對失聯(lián)借款人信息修復(fù)工作，授權(quán)專業(yè)三方以專班網(wǎng)貸清算小組名義，通過短信、電話等方式督促還款；3.加快推進網(wǎng)貸信息納入征信系統(tǒng)進程，完善失信借款人聯(lián)合懲戒機制。截至目前，小牛在線平臺已完成與央行征信的系統(tǒng)對接，進入環(huán)境測試階段；4.引入專業(yè)的資產(chǎn)管理機構(gòu)（AMC），嘗試運用市場化手段，優(yōu)先對價值高、無重大處置障礙的資產(chǎn)進行處置，加快資產(chǎn)處置變現(xiàn)。三、重點問題答復(fù)（一）目前平臺的兌付金額偏低，如何完成兌付目標(biāo)？平臺是根據(jù)自身的兌付能力和回款預(yù)測制定的兌付方案，兌付比例的設(shè)置符合實際情況且具有現(xiàn)實意義，目前該方案已投票通過，南山專班會持續(xù)督導(dǎo)平臺盡全力保障兌付工作，完成良退程序。目前平臺正有序推動包括對接央行征信、搭建催收系統(tǒng)、啟動司法訴訟等工作強化平臺回款能力。同時，南山專班在積極介入平臺催收工作，通過行政手段督促有關(guān)債務(wù)人還款；有關(guān)公安部門也在加大打擊惡意逃廢債行為力度，助力平臺提高資金回款率，早日向出借人兌付。（二）目前小牛平臺的資產(chǎn)核查情況進度如何？關(guān)于資產(chǎn)核查情況，因平臺規(guī)模龐大，歷史情況復(fù)雜，相關(guān)工作專班正督導(dǎo)平臺進行中，會根據(jù)實際情況，要求平臺適時公布工作進度。（三）以債權(quán)兌換商城積分的處置方式是否合法合規(guī)？商城兌付目的是多一個兌付方式、渠道供出借人選擇，以自愿選擇為原則，南山專班要求平臺不得銷售價高質(zhì)次商品。最后，希望廣大出借人依法依規(guī)、合理的方式表達訴求，切勿利用網(wǎng)絡(luò)等鼓動出借人在疫情期間聚集上訪，并向身邊的出借人如實準(zhǔn)確傳達相關(guān)情況與信息，要密切關(guān)注平臺清退工作公告，明辨信息真?zhèn)危形鹪熘{、信謠、傳謠，積極配合、共同監(jiān)督小牛在線平臺的清退。若發(fā)現(xiàn)小牛在線平臺或有關(guān)人員存在違法違規(guī)行為的，可及時向南山公安或?qū)０喾从撑e報。感謝您對我局工作的關(guān)注與支持！
回復(fù)單位：
深圳市地方金融監(jiān)督管理局 2020.11.04
